Probabil că dacă aş pune această întrebare unui grup de oameni aleşi pur aleatoriu, răspunsul ar fi în unanimitate DA. Dacă aş merge însă mai departe şi aş întreba de ce, probabil că răspunsurile s-ar grupa în două categorii.

Oportunități ratate

Unii ar vrea să dea timpul înapoi ca să facă ceva: să acţioneze într-un moment când nu au acţionat şi au ratat o oportunitate, să retrăiască momente fericite, să facă un bine pe care l-ar fi putut face cuiva şi aşa mai departe.

Decizii greșite

Alţii, însă (şi suspectez că vorbim de majoritatea), ar da timpul înapoi ca să poată alege să nu facă ceva: să nu spună un cuvânt care a rănit pe cineva, să nu acţioneze într-un mod nepotrivit sau neproductiv, ori să nu ia o decizie pe care au luat-o şi au regretat-o ulterior. Şi lista poate continua.

Decizii financiare

Din categoria deciziilor regretabile, multe au de-a face cu aspectele de ordin financiar. Banii, prin lipsa ori prin abundenţa lor, ne influenţează viaţa – direct sau indirect, în măsuri diferite – indiferent dacă suntem copii, tineri sau bătrâni, sănătoşi sau bolnavi, căsătoriţi sau necăsătoriţi, cu copii sau fără şi aşa mai departe. Mai devreme sau mai târziu, aproape toţi suntem puşi în situaţia de a lua decizii de ordin financiar, unele chiar foarte importante şi care ne pot influenţa în mod determinant cursul vieţii. Iar când aceste decizii se dovedesc ulterior a fi fost neinspirate, apare de obicei sentimentul de regret.

Decizii de finanțare

Ca să restrângem şi mai mult aria discuţiei, în categoria deciziilor financiare o bună parte are de-a face cu decizii de finanţare, indiferent dacă vorbim despre persoane fizice sau societăţi comerciale. Aceste decizii sunt cu atât mai problematice prin prisma faptului că duc la cheltuirea unor sume de bani pe care cel în cauză nu le are la momentul zero şi care urmează a fi rambursate, cu dobândă, de-a lungul unui interval de timp de obicei lung. În mod normal, decizia de a accesa o finanţare se bazează pe anumite premise referitoare la veniturile viitoare din care va fi rambursat şi împrumutul. Dacă aceste premise nu se mai respectă şi veniturile viitoare nu mai sunt suficiente, devine problematică şi achitarea datoriei.

În activitatea de până acum am întâlnit numeroase situaţii în care persoane bine intenţionate (şi de multe ori cu experienţă) au luat decizii de finanţare care la ora respectivă păreau corecte şi oportune, dar care ulterior nu şi-au mai putut respecta obligaţiile de rambursare conform contractelor. În unele cazuri, creditele au fost contractate pentru diverse investiţii care urmau să genereze venituri din care să se ramburseze împrumutul, însă veniturile generate nu au mai fost la nivelul preconizat – fie dintr-o estimare iniţială greşită, fie pentru că în timp s-au schimbat condiţiile de piaţă, legislaţia etc şi afacerea şi-a schimbat cursul. În alte cazuri, banii au fost utilizaţi la cumpărarea de active cu scopul unei investiţii pe termen lung (de exemplu un imobil) şi creditul urma să fie achitat din alte venituri care până la urmă nu s-au mai realizat. Unele societăţi au apelat la finanţare de tipul unei linii de credit pentru a-şi susţine sau dezvolta activitatea şi, tot din diverse considerente, previziunile nu s-au realizat şi linia de credit n-a putut fi rambursată la scadenţă.

Ce e de făcut

Ce e de făcut în astfel de situaţii? Atunci când scenariul cel mai probabil este că veniturile preconizate iniţial (fie personale, fie generate de afacere) nu mai au şanse să se materializeze, se impune o decizie radicală. Poate că în astfel de situaţii cel mai bun lucru pe care-l poţi face este să-ţi marchezi pierderea, cum se spune, adică să te împaci cu gândul că ai pierdut şi să faci ce este necesar ca măcar să nu mai pierzi în continuare. Ştiu că este dificil, dar am văzut oameni care în final s-au nenorocit singuri prin refuzul de a accepta că au pierdut ceva. Poţi gândi în felul următor: Cu cât stopezi pierderea mai repede, cu atât o poţi lua mai repede de la început ca să clădeşti ceva nou. Foarte probabil refuzi s-o faci pentru că mai ai o licărire de speranţă că lucrurile s-ar putea îndrepta. Dar care este probabilitatea să se întâmple asta?

Refinanțarea

În situaţiile în care există totuşi perspective optimiste de redresare, poate merită să nu renunţi şi să încerci mai departe să salvezi situaţia. Doar că timpul, probabil, nu este deloc prietenul tău şi nu mai găseşti înţelegere şi răbdare pentru încă o lună, două sau cât ar mai fi necesar pentru a repune afacerea pe picioare şi a relua şirul plăţilor. În aceste situaţii, o soluţie de luat în considerare este refinanţarea împrumutului iniţial.

Refinanţarea presupune identificarea unui finanţator dispus să accepte trecutul „pătat”, să înţeleagă circumstanţele în care s-au produs acele derapaje şi să îţi acorde şansa de a o lua oarecum de la zero. Sună dificil, dar nu este imposibil. Va fi nevoie însă de seriozitate, răbdare, muncă de convingere şi de un plan de afaceri bine fundamentat care să garanteze în limite rezonabile rambursarea noului împrumut.

Refinanțare la ROMCOM

Noi, la ROMCOM, oferim împrumuturi cu scop de refinanţare. Am făcut-o şi vom continua să o facem, în spiritul încrederii în capacitatea oamenilor de a se ridica mai puternici atunci când au căzut sau de a culege cioburile unui vas spart şi de a le modela în ceva şi mai frumos. Există însă un mit pe care mă văd silit să-l demontez chiar aici.

A circulat şi încă circulă în societate ideea că IFN-urile, pentru simplul motiv că nu sunt bănci, ar trebui să finanţeze pe oricine şi în orice condiţii – mai ales când creditele au garanţii solide. Ceea ce trebuie înţeles este că orice finanţator care desfăşoară o activitate legală în România se supune unor norme şi proceduri care trebuie respectate. De asemenea, orice finanţator care urmăreşte stabilitatea şi durabilitatea pe piaţă are nevoie să atragă la rândul lui finanţare, iar pentru acesta trebuie să prezinte un anumit grad de siguranţă şi de predictibilitate. Acestea nu pot fi atinse fără o selectare corespunzătoare a proiectelor finanţate şi fără anumite măsuri de siguranţă care au de-a face cu seriozitatea afacerilor finanţate (şi mai ales a oamenilor din spatele lor), cu capacitatea lor de rambursare şi cu viabilitatea afacerilor pe termen lung.

Vino să discutăm

Abordată corect, soluţia refinanţării creditelor păguboase este fezabilă şi poate fi chiar oportună. Dacă ai nevoie de o astfel de finanţare, te aşteptăm să ne cauţi la sediul nostru sau să ne contactezi pentru a programa o întâlnire cu unul dintre consultanţii noştri.

Mult spor în lucruri bune!

The post 100 argumente pentru un credit ROMCOM: Poți utiliza creditul ROMCOM pentru a refinanța credite păguboase (54) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Cum găsești clienți?

Cum faci rost, însă, de un număr cât mai mare de potenţiali interesaţi? Ei bine, există multiple surse – şi orice om de vânzări cu experienţă le cunoaşte şi le-a folosit într-o mai mică sau mai mare măsură. Rudenii, cunoştinţe apropiate, foşti (sau actuali) clienţi sau parteneri de afaceri, baze de date publice sau private, presa scrisă, Internetul, grupuri de oameni de afaceri sau de profesionişti în domenii specifice de activitate (fără ca lista să fie închisă) – toate acestea sunt surse bune – sau, după caz, excelente – de potenţiali clienţi.

Vânzări eficiente

Cum ajunge însă omul de vânzări în mod efectiv la persoanele interesate de produsul sau serviciul său? Mijloacele sunt multiple, cele mai des utilizate fiind probabil telefonul, emailul, grupurile online, publicitatea (cu formele pe care le poate îmbrăca ea) şi, nu în ultimul rând, contactul personal, faţă în faţă. De multe ori acesta se realizează în cadrul unei întâlniri stabilite în urma unui telefon sau email, dar tot mai mult oamenii de vânzări au prins gustul şi au înţeles rostul întâlnirilor la evenimente de business pe teme generale sau organizate de diverse grupuri de profesionişti în domenii specifice sau care au cel puţin anumite lucruri în comun.

Networking

Este greu să vorbeşti în ziua de azi cu un om de vânzări şi pe parcursul conversaţiei să nu fie rostit cel puţin o dată cuvântul networking – un termen pentru care limba română nu cred că a găsit încă un echivalentul potrivit. Definiţia lui ar putea suna cam aşa: „stabilirea de contacte şi relaţii de afaceri în cadrul unor întâlniri sociale informale”, sau „schimbul informal de informaţii şi servicii între persoane sau grupuri de persoane care au un interes comun”, într-o traducere proprie din limba engleză. Nu toţi oamenii de vânzări găsesc această modalitate de identificare de clienţi cea mai accesibilă sau facilă, dar pentru unii ea este cea mai productivă.

De obicei, în cadrul unui eveniment „de networking”, tema discuţiei sau invitaţii speciali nici măcar nu sunt elementul cel mai important, ci doar pretextul pentru care oamenii se adună în acelaşi loc şi în acelaşi moment. Partea cea mai importantă şi mai aşteptată este cea care se întâmplă înainte de început, în pauze şi după final – adică momentele în care oamenii pot interacţiona liber unii cu alţii, pot face schimb de cărţi de vizită, de numere de telefon sau adrese de email şi aşa mai departe. De multe ori, aceste informaţii obţinute în mod voluntar şi neorganizat sunt şi cele care rămân şi aduc valoare ulterior.

Rețeaua ROMCOM

În activitatea noastră de zi cu zi la ROMCOM venim în contact cu numeroşi oameni: foşti, actuali sau potenţiali clienţi, prestatori de servicii, furnizori de bunuri, reprezentanţi ai unor instituţii publice şi aşa mai departe. Pe mulţi dintre aceştia îi leagă interese comune: obţinerea unui împrumut sau a unei finanţări nerambursabile, identificarea de noi clienţi, fidelizarea clienţilor existenţi, atragerea de interes sau sprijin pentru diverse proiecte etc. Se întâmplă de multe ori să avem privilegiul de a pune în legătură diverse persoane care nu se cunosc, dar care au astfel de interese comune (sau complementare) şi care au potenţialul de a deveni parteneri de afaceri. Ori de câte ori putem face acest lucru, este un succes şi o împlinire a unuia dintre scopurile pentru care existăm ca societate.

Evenimente ROMCOM

Periodic, însă, organizăm şi evenimente cu caracter special, pentru aceia dintre partenerii noştri pe care îi leagă anumite interese comune şi care ar putea avea de câştigat de pe urma acestor evenimente. De fiecare dată căutăm ca întâlnirile să ofere ceva de valoare participanţilor, însă suntem conştienţi şi de faptul că unul dintre rolurile noastre principale este tocmai acela de a facilita crearea de legături între oameni. Uneori, contactele stabilite la întâlnirile organizate de ROMCOM aduc rezultate imediate. Alteori, se creează relaţii sau cel puţin contacte care vor aduce rod în timp. Oricum, considerăm că organizarea acestor evenimente nu este niciodată un timp irosit, ci unul investit, chiar dacă este o investiţie cu randament pe termen mai lung.

Să ținem legătura

Dacă ai fost sau eşti partener ROMCOM, sau poate doar intenţionezi să devii, te invit să urmăreşti pagina noastră de internet, sau pagina de Facebook, pentru a fi la curent cu evenimentele organizate de noi şi a te putea înscrie ca participant. Până la următorul eveniment, îţi doresc mult succes în afaceri şi un network cât mai productiv.

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: Poți identifica potențiali parteneri de afaceri la evenimentele ROMCOM (47) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Nu poţi schimba trecutul

Ai putea avea şansa să schimbi efectele trecutului, însă nu ai cum să schimbi ceea ce s-a întâmplat, ceea ce ai făcut sau ai spus. Generaţia de acum (şi poate şi cele viitoare) ar putea fi numită, printre altele, şi „Generaţia UNDO”: dacă citeşti mesajul acesta înseamnă că te afli în faţa unui dispozitiv electronic şi probabil ai apelat şi tu la un moment dat la funcţia UNDO, ca să anulezi o acţiune pe care ai făcut-o din greşeală sau cu privire la care te-ai răzgândit ulterior. De multe ori facem sau spunem lucruri fără să ne dăm seama că acestea nu se mai pot „desface” şi încercăm apoi să le dăm un „undo” ca şi pe calculator. Nu merge.

Nu poţi schimba nici prezentul

… cu o menţiune: când spun „prezentul”, mă refer la clipa de acum. De ce nu o poţi schimba? Pentru că o trăieşti acum şi în clipa următoare ea a devenit trecut. Şi, cum am convenit puţin mai înainte, trecutul nu poate fi schimbat. Poţi fi de acord cu mine sau nu. Încearcă, însă, să schimbi ceea ce faci acum: nu peste o secundă sau un minut sau o zi, ci acum, şi întreabă-te dacă ai reuşit. Ceea ce faci acum este rezultatul unor decizii luate (conştient sau inconştient) mai înainte, decizii care te-au adus în punctul în care te afli. Nu mai poţi schimba deciziile pe care le-ai luat.

Nu-i poţi schimba pe alţii

Crezi poate că prin vorbele sau faptele tale vei reuşi sau chiar ai reuşit să schimbi pe cineva. Ei bine, convingerea mea este că în astfel de situaţii oamenii s-au schimbat pentru că au ales (conştient sau inconştient) să o facă. Undeva, în conştientul sau inconştientul (sau subconştientul?) lor, ei au parcurs un proces decizional în care au evaluat plusurile şi minusurile, beneficiile şi pierderile, după care au decis să-şi schimbe comportamentul. Da, poate au făcut asta şi datorită influenţei tale, dar a fost decizia lor. Chiar şi în situaţii de constrângere, chiar extremă (cu pistolul la tâmplă, ca să spunem aşa), este tot o decizie.

Sunt, însă, şi lucruri pe care le poţi schimba

Chiar multe. Poţi schimba viitorul: ce vei face în secunda următoare, în ora următoare, în anul care urmează. E o chestiune de a decide şi de a-ţi respecta decizia. Posibilitatea de a decide pentru ceea ce urmează este încă reală. Mai mult, te poţi schimba pe tine: cum gândeşti, cum vorbeşti, cum acţionezi. De multe ori, schimbându-te pe tine ajungi să-i schimbi şi pe alţii… de fapt, ca să nu mă contrazic, ar fi mai corect să spun că alţii decid să se schimbe ca răspuns la schimbarea ta. Şi acesta e un lucru extraordinar.

Şi mai poţi schimba ceva: Poţi schimba scadenţa creditului contractat de la ROMCOM. E mai mult decât ceea ce spune titlul articolului: nu numai că poţi solicita schimbarea scadenţei, dar chiar poţi obţine acest lucru, nu e doar o vorbă goală.

De ce ai face lucrul acesta?

Poate că la momentul când ai contractat creditul nu ai conştientizat bine că scadenţa ratelor la creditul tău se suprapune cu alte obligaţii de plată sau nu se suprapune cu încasările. Sau poate că ceva s-a schimbat în relaţiile tale de afaceri cu furnizorii şi clienţii şi scadenţele la alte plăţi sau încasări s-au schimbat între timp, ceea ce te-a adus în punctul să nu-ţi mai poţi onora la timp obligaţia de a plăti ratele către ROMCOM. Sau poate, pur şi simplu, ai devenit superstiţios şi crezi că scadenţa pe data de 13 nu funcţionează pentru tine.

Oricare ar fi situaţia în care te găseşti, te încurajez să discuţi cu consultantul tău de la ROMCOM şi să-i propui să reprogramaţi scadenţa lunară. Sunt sigur că vei găsi înţelegere şi sprijin. Iar dacă acum eşti în procesul de a decide să iei un credit, ţine cont şi de aspectul acesta: chiar dacă nu „nimereşti” scadenţa din prima încercare, e o greşeală pe care o poţi remedia ulterior.

Pentru orice (alte) informaţii referitoare la creditele acordate de ROMCOM, nu ezita să ne contactezi prin telefon, email sau personal la sediul nostru.

Mult spor în lucruri bune!

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: Poţi solicita modificarea scadenţei ratei (43) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Dincolo de prezent

Meritul acestor oameni, pe lângă acela de a crede cu tărie în realizarea dezideratului lor, este că îi antrenează în acest proces şi pe alţii cărora le transmit din credinţa şi din pasiunea lor. Ei văd dincolo de prezent, în viitor, şi îi ajută şi pe alţii să creadă în acel viitor – de obicei într-unul mai bun.

Andreprenori

În lumea afacerilor, a întreprinzătorilor (apropo, aud folosindu-se uneori termenul de „antreprenori”. Atenţie, pentru că dicţionarul explicativ, prietenul – sau duşmanul – nostru, defineşte altfel noţiunea de antreprenor, într-un sens mult mai strict), lucrurile stau la fel. Multe afaceri de succes au pornit de la o idee nouă (sau veche), aparent irealizabilă, în care cineva a crezut suficient de mult (ca intensitate şi ca durată) ca să o transforme în realitate.

Atunci când vine vorba de finanţarea unei afaceri, finanţatorul cere de obicei să vadă istoricul acelei afaceri. Cine a încercat să obţină un împrumut de la o bancă în România ştie foarte bine ce înseamnă aceasta: o condiţie principală de eligibilitate este existenţa unui istoric (bun) de cel puţin un an financiar încheiat. Ce te faci însă atunci când istoricul nu este extraordinar? La urma urmelor, puţine sunt afacerile care reuşesc să obţină rezultate spectaculoase sau chiar şi numai mulţumitoare în primul an de existenţă. Dar când istoricul nu există pur şi simplu?

Ajutor la momentul oportun

La ROMCOM primim numeroase solicitări de finanţare de la întreprinzători care îşi pun ei înşişi una din aceste întrebări. Suntem conştienţi că în fazele incipiente de existenţă a unei afaceri este nevoie de capital pentru a demara şi a dezvolta afacerea respectivă. De fapt, chiar acesta este argumentul pus în faţă de cei care solicită finanţările: „Ajutaţi-mă acum, când am nevoie, nu peste un an, când probabil nu va mai fi cazul!”

Așteptări

Ce aşteptări avem de la întreprinzătorii care se află într-o asemenea situaţie? Ei bine, da, aşteptăm o idee de afacere bine conturată, un plan de afaceri simplu, dar clar şi realist, dedicare, implicare, hotărâre… şi lista rămâne deschisă. Dar pe lângă toate acestea, vrem să vedem şi (măcar) puţin din acea viziune despre care scriam la început. Ne aşteptăm să vedem oameni convinşi de planul lor de acţiune, care să ne convingă şi pe noi că acel plan va funcţiona. Ne dorim să finanţăm oameni care văd ceva acolo unde acum este altceva sau chiar nimic şi care sunt hotărâţi să facă totul ca să-şi împlinească acel vis.

Evaluarea potențialului

Bineînţeles că visul acesta trebuie să fie ancorat în realitate. Cum afirmam la început, nu vorbim despre idealuri irealizabile. Tocmai de aceea, atunci când analizăm o solicitare de acest gen, ne aşezăm la masă împreună şi aşternem pe hârtie (sau pe calculator) o proiecţie a încasărilor şi plăţilor pe perioada următoare, astfel încât să stabilim de comun acord potenţialul afacerii de a realiza venituri suficiente pentru acoperirea cheltuielilor, precum şi capacitatea de rambursare a împrumutului. Dacă aceste condiţii sunt îndeplinite la un nivel satisfăcător, lucrurile sunt pe jumătate rezolvate. Despre cealaltă jumătate care trebuie rezolvată, într-un alt articol…

Haideți să discutăm

Dacă aveţi o afacere, nouă sau veche, pe care doriţi să o dezvoltaţi şi pentru care aveţi şi viziunea de a o duce înspre mai bine, vă aşteptăm să ne contactaţi pentru a discuta împreună cum vă putem ajuta să faceţi aceasta. Ne găsiţi la sediul nostru din Oradea, str. Gh. Doja nr. 49A, sau ne puteţi contacta folosind pagina de contact de pe acest site.

Mult spor în lucruri bune!

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: Evaluam cererea de credit si pe baza proiectiei de incasari, nu doar a istoricului (34) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Incredere

Exemplele ar putea continua, în toate aceste situaţii vorbim, în esenţă, de un singur lucru: ÎNCREDEREA (ar mai putea fi vorba de obişnuinţă, comoditate sau chiar inconştienţă, dar să presupunem de dragul argumentaţiei că acestea nu ni se aplică nouă).

Încrederea este un capital care se câştigă: fie pe baza unei reputaţii bune (când vorbim despre o persoană sau o instituţie cunoscută în mod public sau în cercul de oameni a căror opinie este relevantă pentru noi), fie pe baza unei/unor experienţe anterioare pozitive. Când aceste experienţe pozitive sunt suficient de numeroase, se stabileşte o relaţie de încredere în baza căreia uneori facem lucruri iraţionale, cum ar fi şi cele de mai sus. Uneori, la baza încrederii stă o marcă renumită sau care pur şi simplu are o rezonanţă specială pentru noi, însă de foarte multe ori ea se bazează pe relaţia cu o persoană care, într-un fel sau în altul, ne câştigă încrederea.

Înțelegem importanța relațiilor

La ROMCOM suntem conştienţi de importanţa stabilirii şi întreţinerii unei relaţii de încredere (reciprocă) cu clienţii noştri şi, tocmai de aceea, am ales să acordăm un rol important relaţiei personale pe care orice client o poate stabili cu reprezentanţii noştri. La ROMCOM, orice solicitare de informaţii cu privire la finanţările acordate este preluată de unul dintre consultanţi, acesta fiind responsabil cu prezentarea informaţiilor, alcătuirea dosarului de finanţare, susţinerea lui în comisia de creditare, semnarea contractelor şi păstrarea relaţiei cu clientul pe toată durata derulării creditului, inclusiv procesarea eventualelor solicitări ulterioare, până la înmânarea ultimelor documente care atestă că datoria a fost achitată integral. Şi, uneori, chiar şi după aceea.

Același consultant

Prin urmare, clientul ROMCOM poate avea siguranţa că persoana cu care a discutat iniţial condiţiile de finanţare şi care i-a ascultat „povestea” este aceeaşi persoană cu care va ţine legătura pe durata contractului şi căreia îi va putea adresa întrebări sau solicitări în eventualitatea în care vor apărea noi provocări sau noi nevoi pentru afacerea sa. În unele cazuri, provocările apărute pe parcurs vor impune adaptarea scadenţarului de plată la noul context al afacerii. În alte cazuri, vor fi noi oportunităţi de dezvoltare care vor necesita finanţare suplimentară. Iar alteori vor apărea surplusuri de resurse care îi vor permite clientului rambursarea împrumutului înainte de termen. În toate aceste situaţii, consultantul care a avut primul contact cu afacerea clientului va cunoaşte mai bine decât oricine altcineva de la ROMCOM situaţia clientului şi va putea propune soluţiile cele mai informate.

Aşa cum o spunem ori de câte ori avem ocazia, succesul ROMCOM, deşi pare paradoxal, apare atunci când un client îşi dezvoltă suficient de mult afacerea cu ajutorul finanţărilor noastre încât devine interesant şi eligibil pentru mai multe instituţii de finanţare, în special bancare, de unde va putea atrage capital suplimentar pentru a duce afacerea mai departe în condiţii de excelenţă. Experienţa arată că şi în astfel de situaţii, când soluţiile oferite de ROMCOM nu mai sunt suficiente din pricina limitărilor de sume sau costuri, unii clienţi aleg să continue colaborarea cu ROMCOM. De multe ori, aceasta se întâmplă datorită unor relaţii personale care au dat satisfacţie ambelor părţi şi au creat acea încredere despre care vorbeam la început.

Haideți să discutăm

Pentru informaţii despre posibilităţile de finanţare a afacerii dvs, vă invit să vizitaţi secţiunea Credite IMM, sau să ne contactaţi. Aşteptăm cu interes să facem cunoştinţă!

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: Vei lucra cu același consultant până la rambursarea creditului (28) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Cauze multiple

Cauzele care pot conduce la o situaţie ca aceea descrisă mai sus pot fi multiple. Uneori putem fi înşelaţi de-a dreptul, traşi pe sfoară (apropo, ca fapt divers, expresia „a trage pe sfoară” este inspirată probabil din spectacolele cu marionete – care erau trase pe sfoară la propriu – însemnând practic „a manipula”, de unde şi înţelesul dobândit ulterior de „a înşela”).

Alteori, cauza poate fi lipsa informaţiei sau neinformarea (nu spun dezinformare, pentru că aceea este tot manipulare). În cele mai multe cazuri, însă, putem vorbi despre o discrepanţă între realitate şi aşteptări. Eu mă aştept să am de achitat o anumită sumă (aşteptarea aceasta poate fi mai mult sau mai puţin realistă), realitatea este diferită şi de aici, frustrarea.

Neglijarea scanențarului

Un caz particular al situaţiei de mai sus este cel al rambursării unui credit. În general, orice contract de împrumut, scris sau chiar şi numai verbal, are asociat un scadenţar. Scadenţarul exprimă de fapt înţelegerea părţilor cu privire la modul în care se va rambursa acel împrumut, cu sume precise şi date exacte la care trebuie achitate aceste sume.

De multe ori se întâmplă că în perioada de evaluare a unui dosar de credit, toate eforturile solicitantului se concentrează asupra procurării documentelor necesare, redactării cererilor, comunicării cu reprezentantul creditorului etc., iar în momentul semnării contractului – care este încununarea acestor eforturi – satisfacţia este atât de mare încât un „detaliu” cum este scadenţarul scapă aproape neobservat. De fapt, ce contează cel mai mult? Să beneficiez de suma dorită şi apoi să îmi pot achita rata lunară.

Frustrări

Ei bine, această studiere superficială a scadenţarului de rambursare poate genera la un moment dat în viitor numeroase frustrări. De cele mai multe ori, scadenţarele cu dobânda la sold prevăd un sistem de rambursare a creditului şi de achitare a dobânzilor în care în prima parte a perioadei contractuale se achită cu preponderenţă dobânzi, urmând ca împrumutul propriu-zis să fie rambursat mai consistent în a doua jumătate.

Prin urmare, dacă un client doreşte la un moment dat să achite anticipat împrumutul, poate constata cu surpriză că după ani buni de plată a achitat o fracţiune cvasi-nesemnificativă (dacă putem compune acest cuvânt) din credit. Dacă mai punem la socoteală şi faptul că în multe cazuri rambursarea anticipată presupune un cost (sub forma unui comision) calculat în funcţie de soldul creditului, frustrarea este şi mai mare pentru că soldul s-a diminuat prea puţin de la data acordării împrumutului.

Creditele ROMCOM

Creditele de investiţii acordate de ROMCOM se rambursează după un sistem care din punct de vedere al reducerii soldului împrumutului este foarte avantajos: în fiecare lună se achită o parte semnificativă din împrumut, de obicei în mod liniar, adică în sume lunare egale.

Dacă la un credit obişnuit pe 5 ani împrumutul reprezintă în jur de 60% din suma ratei lunare, restul fiind dobândă, acest procent creşte, evident, pe măsură ce durata împrumutului se scurtează. Astfel, la jumătatea duratei contractului împrumutatul a rambursat jumătate din suma împrumutată. Prin urmare, şi o eventuală rambursare anticipată este mult mai facilă.

Dobânda anuală efectivă (DAE)

Un aspect deloc de neglijat şi despre care consider că ar trebui amintit aici este cel legat de Dobânda Anuală Efectivă, sau DAE. Ceea ce mulţi nu ştiu despre DAE este faptul că formula sa de calcul ţine cont în mod exclusiv de trei factori: suma acordată efectiv clientului (şi data la care se face viramentul propriu-zis), sumele care se rambursează şi datele la care se rambursează aceste sume, conform scadenţarului de plată.

După cum se vede, DAE nu are de-a face cu componenţa ratei lunare. Altfel spus, indiferent cât se plăteşte din credit şi cât este dobândă în suma totală a ratei lunare, pentru scadenţare cu sume lunare identice DAE este acelaşi. Aşadar, iată că nici măcar DAE, care ar trebui să fie numitorul comun pentru evaluarea şi compararea costului creditelor, nu este în totalitate „comun”.

Haideți să discutăm

Pentru informaţii despre posibilităţile de finanţare a afacerii dvs, vă invit să vizitaţi secţiunea Credite IMM, sau să ne contactaţi prin email sau telefon.

Mult succes!

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: plătesc în fiecare lună o sumă semnificativă din credit şi soldul îmi scade constant (26) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Cerasela decide să se căsătorească şi, împreună cu viitorul partener de viaţă, porneşte pe lungul drum al pregătirilor de nuntă. Găsesc locul perfect pentru organizarea recepţiei şi bat palma cu proprietarul sălii de evenimente. În săptămâna dinaintea zilei mult aşteptate, Cerasela primeşte un telefon şi află că, deşi nu toţi invitaţii aşteptaţi au confirmat participarea, va trebui să plătească un număr de meniuri egal cu cel estimat iniţial, altfel preţul meniului va fi mai mare. O cheltuială suplimentară cam imposibil de evitat într-un astfel de moment.

Andreea, spirit întreprinzător, are oportunitatea de a presta servicii de transport pentru o companie serioasă şi decide să înfiinţeze o societate de profil. Cu atât mai mult cu cât are şi o rezervă de capital şi nu este nevoită să împrumute bani de undeva. Aşadar, parcurge tot procesul de înfiinţare a societăţii şi achiziţionează un autovehicul. Numai că, pentru a putea presta servicii, este nevoită să obţină licenţa de transport şi o serie de alte autorizaţii, să doteze corespunzător autovehiculul, să plătească diverse taxe etc – toate, cheltuieli pe care nu le prevăzuse pentru că nu cunoscuse în totalitate condiţiile impuse de lege.

Costuri mai mari decât planul inițial

Ceea ce au în comun personajele din exemplele de mai sus este că toate au avut surpriza neplăcută de a plăti mai mult decât şi-au planificat iniţial. Şi probabil că toţi am trecut la un moment dat printr-o situaţie de aceeaşi natură. Uneori paguba este mai mică, alteori mai mare. În unele cazuri ne asumăm vina de a nu ne fi făcut temele bine înainte, iar alteori îi considerăm vinovaţi pe alţii pentru că nu ne-au oferit de la început toate informaţiile. Sentimentul, însă, este invariabil cel de frustrare. Şi este unul foarte neplăcut.

Cine are copii este familiarizat cu capacitatea fenomenală a acestora, mai ales la o vârstă mică, de a asculta sau viziona minute sau chiar ore în şir aceeaşi melodie pe Youtube, aceeaşi reclamă la TV, aceeaşi poveste spusă de părinte etc. Relativ recent am înţeles şi de ce: pentru că ei se ancorează în ceea ce le este familiar şi găsesc siguranţă în ceea ce cunosc. Cunoaşterea ne creează acest sentiment de siguranţă. Măsura în care putem anticipa cursul evenimentelor sau rezultatele acţiunilor ne dă măsura încrederii cu care ne implicăm în anumite activităţi.

Rata fixa a dobânzii

Întrucât noi, la ROMCOM, ştim aceste lucruri, am căutat să configurăm produse de finanţare care să le permită clienţilor noştri să cunoască de la început, cu un grad cât mai mare de certitudine, la ce se angajează şi cât vor avea de plătit în final. Prin urmare, unul dintre lucrurile pe care le facem este să practicăm o RATĂ A DOBÂNZII FIXĂ pe toată perioada de derulare a contractului. Aceasta înseamnă că dobânzile prevăzute în contract şi în scadenţar nu se modifică.

Cine a contractat vreodată un credit ştie ce înseamnă ca rata dobânzii să fie legată de indici ca ROBOR, EURIBOR etc şi tot la şase luni sau la un an să se recalculeze, iar dobânda lunară să se modifice. Din păcate, ce se întâmplă uneori este că atunci când indicele respectiv este în scădere, instituţia creditoare, în loc să scadă la rândul ei rata dobânzii, o păstrează şi îşi măreşte practic marja proprie. O ştiu din experienţă personală proprie.

Doar în moneda în care înregistrați venituri

Un alt lucru pe care îl facem pentru a maximiza gradul de siguranţă al clienţilor noştri este că acordăm credite DOAR ÎN MONEDA ÎN CARE ACEŞTIA ÎNREGISTREAZĂ VENITURI. Lucrul acesta este deosebit de relevant mai ales acum, în contextul liberalizării cursului francului şi al creşterii cursului de schimb al dolarului. Prin faptul că acordăm majoritatea creditelor în moneda naţională, noi absorbim integral efectul acestor mişcări de pe piaţa valutară şi nu transferăm riscul asupra clienţilor noştri. Chiar şi în situaţiile în care creditul este necesar pentru realizarea unei achiziţii externe cu preţul stabilit în monedă străină, recomandăm ca finanţarea să se facă în lei.

Pentru sume medii şi mari, cursul la care se va cumpăra valuta străină poate fi negociat de obicei la bănci sau la casele de schimb valutar, diminuând astfel costul schimbului. Mai important, însă, este că rambursarea creditului se va face în moneda în care se vor realiza veniturile, dispărând astfel riscul asociat fluctuaţiilor de curs.

În fine, pentru că nu avem posibilitatea să gestionăm conturi şi pentru că nu ne obligăm clienţii să lucreze cu o anumită bancă, fiecare client are libertatea să colaboreze pe toată durata creditului cu banca preferată, putând astfel să decidă asupra costurilor legate de operaţiunile bancare. De asemenea, nu percepem comisioane de risc, administrare, gestiune etc, ceea ce simplifică mult calculul costului total al unui împrumut.

Haideți să vorbim

Dacă aveţi în plan să realizaţi investiţii în perioada următoare sau dacă aveţi nevoie de capital pentru derularea activităţii curente, nu ezitaţi să ne contactaţi telefonic sau prin email la sediul nostru pentru a obţine mai multe informaţii despre modul în care putem veni în întâmpinarea nevoilor dumneavoastră.

Iar dacă alegeţi să ne vizitaţi personal la sediul nostru pentru a sta de vorbă cu unul dintre consultanţii noştri, vă oferim gratuit, în schimbul acestui efort, şi o cafea excelentă.

The post 100 Argumente pentru un credit ROMCOM: știu exact ce plătesc până la finalul creditului (18) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

The post 100 argumente pentru un credit de la ROMCOM: Poți scurta durata împrumutului (10) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

The post 100 argumente pentru un credit de la ROMCOM: Se poate și în Euro (3) appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.

Fiind o perioadă de activitate intensă şi mari investiţii, ROMCOM rămâne alături de aceia dintre dumneavoastră care căutaţi finanţare în această perioadă pentru a vă asigura şansele maxime de succes în anul care urmează. Poate că urmăriţi să faceţi investiţii în bunuri imobile sau în echipamente care să vă permită dezvoltarea activităţii de producţie. Sau poate că aveţi în vedere achiziţia de materie primă sau materiale pentru următorul ciclu de activitate şi achiziţionarea acestora „cu banii jos” v-ar da posibilitatea să obţineţi reduceri importante de la furnizori. Sau poate că, pur şi simplu, doriţi să vă asiguraţi necesarul pentru acoperirea cheltuielilor curente care să vă permită să oferiţi în continuare servicii de calitate clienţilor dvs.

În oricare dintre situaţiile de mai sus vă aflaţi – şi nu numai – ROMCOM vă pune în continuare la dispoziţie patru tipuri de împrumuturi menite să vină în întâmpinarea nevoilor dvs. de finanţare pe termen scurt sau mediu.

Creditul Standard

Pentru investiţii în spaţii de producţie sau birouri, achiziţii de echipamente, terenuri agricole ş.a.m.d., vă oferim Creditul Standard, cel mai comun tip de finanţare, care presupune rambursarea sumei împrumutate în rate lunare, pe o perioadă de maxim 5 ani. Suma împrumutată trebuie să se încadreze în limita de 120.000 RON, iar scadenţarul de plată poate fi adaptat specificului afacerii dvs., de la o simplă perioadă de graţie la începutul perioadei de finanţare până la configurarea unui scadenţar sezonier.

Creditul Punte

Dacă aveţi un proiect cu finanţare europeană nerambursabilă aprobat, vă punem la dispoziţie Creditul Punte în sumă de maxim 200.000 RON care poate fi configurat aşa încât rambursarea lui să coincidă cu încasarea ajutorului financiar şi să nu creeze blocaje în fluxul de numerar al afacerii dvs. Rambursarea se poate face şi în mai multe tranşe, iar dobânda este ajustată la soldul rămas.

Creditul fără Rate

Pentru aceia dintre dumneavoastră care desfăşuraţi activităţi agricole şi aveţi nevoie de capital de lucru pe perioada unui ciclu de producţie (maxim 1 an), dar nu înregistraţi venituri constante pe parcursul anului, am dezvoltat începând cu anul 2013 Creditul Fără Rate, un produs de finanţare astfel creat încât să nu pună o presiune financiară nedorită asupra activităţii dumneavoastră şi să vă permită să rambursaţi împrumutul atunci când înregistraţi şi veniturile. Dobânda se reţine la început, astfel că nu aveţi rate lunare de achitat.

Creditul Flexibil

În fine, dacă aveţi nevoie pur şi simplu de bani pentru acoperirea cheltuielilor curente, pentru completarea stocului de marfă, pentru achiziţia de materie primă ş.a.m.d., puteţi alege Creditul Flexibil, un produs de tipul liniei de credit care vă oferă o mare flexibilitate în ceea ce priveşte accesarea şi rambursarea de bani în limita unui plafon aprobat. Creditul se acordă pe o perioadă de 1 an, iar dumneavoastră achitaţi lunar minim dobânda, având libertatea să rambursaţi şi din capital. Cheia acestui produs este controlul pe care îl deţineţi asupra costurilor, întrucât plătiţi dobândă doar la suma utilizată, fără comisioane aplicate la suma neutilizată.

Pentru informaţii mai detaliate despre cum puteţi obţine o finanţare într-una dintre variantele descrise mai sus, vă invităm să ne vizitaţi la sediul nostru din Oradea sau să ne contactaţi prin email la dorin.pantea@romcom.ro, sau telefonic la 0752 210 446.

Mult spor în lucruri bune!

The post CREDITE ROMCOM PENTRU TOAMNA 2013 appeared first on ROMCOM | Soluții de dezvoltare pentru afaceri.